VairogsSūdzība par apdrošinātāja atteikumu vai pārāk mazu atlīdzību
Apdrošinātājs noraidīja tavu atlīdzības pieteikumu vai izmaksāja krietni mazāk, nekā gaidīji? Tas vēl nenozīmē, ka lieta ir slēgta. Apdrošinātājam ir pienākums savu lēmumu pamatot rakstiski — norādīt konkrēto līguma punktu vai tiesisko pamatu, uz kura balstīts atteikums vai atlīdzības samazinājums. Vispārīga atruna "saskaņā ar noteikumiem" nav pietiekams pamatojums.
Šis rīks sagatavo oficiālu iesniegumu, ar kuru tu pieprasi rakstisku, pamatotu atteikuma skaidrojumu un lietas atkārtotu izskatīšanu. Tas der visiem apdrošināšanas veidiem — OCTA, KASKO, īpašuma, ceļojuma un veselības apdrošināšanai.
Godīgi par robežām: rezultāts vienmēr ir atkarīgs no tava līguma konkrētajiem noteikumiem. Šī vēstule negarantē automātisku izmaksu — tā piespiež apdrošinātāju izskaidrot savu lēmumu, pārbaudīt to vēlreiz un, ja atteikums nav pamatots, to labot. Bieži vien jau pamatota, ar atsaucēm balstīta sūdzība maina iznākumu, jo apdrošinātājs redz, ka klients zina savas tiesības un ir gatavs vērsties uzraudzības iestādē.
Tavas tiesības
Apdrošinātājam ir jāpamato savs lēmums. Saskaņā ar Apdrošināšanas līguma likumu apdrošinātājam ir pienākums pildīt līgumu godprātīgi, izskatīt atlīdzības pieteikumu un izmaksāt atlīdzību noteiktā termiņā. Ja atlīdzība tiek atteikta vai samazināta, šis lēmums ir jāpamato — ar atsauci uz konkrētu līguma noteikumu vai tiesisko apstākli. Tu vari pieprasīt šo pamatojumu rakstiski un lietas atkārtotu izskatīšanu.
Ja esi patērētājs (privātpersona), tevi sargā arī netaisnīgu līguma noteikumu aizliegums. Saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likuma 6. pantu līguma noteikumi, kas rada būtisku nelīdzsvarotību pušu tiesībās un pienākumos par sliktu patērētājam un ir pretrunā ar labticīguma prasībām, ir uzskatāmi par netaisnīgiem un patērētājam nesaistošiem. Ja apdrošinātājs atteikumu balsta uz pārmērīgi plašu vai neskaidri formulētu izņēmuma punktu, uz tā netaisnīgumu var atsaukties.
Praktiski tas nozīmē, ka tev ir tiesības:
- saņemt rakstisku un pamatotu atteikuma vai atlīdzības samazinājuma skaidrojumu ar atsauci uz konkrēto pamatu;
- pieprasīt lietas atkārtotu izskatīšanu, iesniedzot papildu pierādījumus;
- apstrīdēt netaisnīgu vai neskaidru līguma izņēmuma punktu (ja esi patērētājs);
- saņemt atbildi saprātīgā termiņā.
Ja apdrošinātājs neatbild vai atbilde tevi neapmierina, vari vērsties Latvijas Bankā (apdrošinātāju uzraudzība), Patērētāju tiesību aizsardzības centrā (PTAC) vai pie apdrošināšanas ombuda — par to vēstules beigās.
Uz kuriem likumiem balstās šī vēstule
Kā rīkoties soli pa solim
Savāc visus dokumentus par lietu
Sagatavo apdrošināšanas polises numuru, atlīdzības lietas (zaudējumu) numuru, apdrošinātāja rakstisko lēmumu (atteikuma vai izmaksas vēstuli) un visus pierādījumus: fotogrāfijas, čekus, ekspertīzes, policijas vai ārstniecības iestādes izziņas, saraksti. Tieši uz šiem dokumentiem atsauksies vēstulē.
Precīzi izlasi atteikuma pamatojumu
Atrodi, uz kuru tieši līguma punktu vai izņēmumu apdrošinātājs atsaucas. Bieži atteikums balstās uz vispārīgu atrunu bez konkrētas atsauces — tas pats par sevi ir pamats prasīt skaidrojumu. Ja izņēmuma punkts ir neskaidrs vai pārmērīgi plašs, atzīmē to: kā patērētājs vari uz to atsaukties.
Aizpildi un nosūti iesniegumu apdrošinātājam
Aizpildi formu zemāk — rīks ieliks tavus datus pareizajās vietās. Iesniegumu nosūti rakstiski: pa e-pastu uz apdrošinātāja oficiālo adresi vai ierakstītā vēstulē. Saglabā nosūtīšanas apliecinājumu — tas pierāda datumu, no kura skaitās atbildes termiņš.
Gaidi atbildi un fiksē termiņu
Vēstulē esi norādījis saprātīgu atbildes termiņu (parasti 15 darba dienas). Ja apdrošinātājs klusē vai atbild formāli, neko nepamatojot, tas stiprina tavu pozīciju nākamajā solī.
Ja atbilde neapmierina — eskalē
Vērsies pie apdrošināšanas ombuda (Latvijas Apdrošinātāju asociācijas ombuds), Latvijas Bankā (uzraudzība) vai, ja esi patērētājs, Patērētāju tiesību aizsardzības centrā (PTAC). Strīdus par summu līdz noteiktam apmēram var risināt ārpustiesas kārtībā bez jurista.
Piemērs: kā izskatās gatava vēstule
KASKO atteikums: stāvvietā bojāts auto, apdrošinātājs atsaucās uz vispārīgu "rupjas neuzmanības" atrunu, konkrētu pamatojumu nesniedzot. Klients prasa pamatojumu un lietas atkārtotu izskatīšanu.
Kam: AAS "Baltā"
Temats: Iesniegums par atlīdzības lēmuma pamatošanu un lietas atkārtotu izskatīšanu — polise Nr. POL-2026-0012345
---
Cienījamā apdrošināšanas sabiedrība AAS "Baltā"!
Vēršos pie Jums kā apdrošinājuma ņēmējs / apdrošinātā persona saistībā ar KASKO līgumu, polise Nr. POL-2026-0012345, atlīdzības lieta Nr. ZL-2026-4471.
Notikuma apstākļi: 2026. gada 3. maijā Rīgā, Brīvības ielā 120, maksas stāvvietā, mans automobilis (Škoda Octavia, valsts reģ. Nr. AB-1234) tika bojāts — labās puses durvīs un priekšējā spārnā konstatēti iespiedumi un krāsojuma bojājumi. Bojājumus pamanīju, atgriežoties pie automobiļa; par notikumu nekavējoties informēju Jūsu sabiedrību un iesniedzu fotogrāfijas.
Saistībā ar šo notikumu Jūsu sabiedrība ir pieņēmusi šādu lēmumu: Pilnībā atteica atlīdzību.
Apdrošinātāja norādītais pamatojums: atsaucāties uz apdrošināšanas noteikumu punktu par "rupju neuzmanību", konkrētu faktisko apstākļu vai noteikumu punkta numuru nenorādot.
Uzskatu, ka šāds lēmums man nav pietiekami pamatots, un lūdzu to pārskatīt.
Apdrošināšanas līguma likums uzliek apdrošinātājam pienākumu izskatīt atlīdzības pieteikumu godprātīgi un savu lēmumu — gan atlīdzības atteikumu, gan tās samazinājumu — pamatot, norādot konkrēto līguma noteikumu vai tiesisko apstākli, uz kura tas balstīts. Vispārīga atsauce uz apdrošināšanas noteikumiem bez konkrēta punkta norādes par tādu pamatojumu nav uzskatāma.
Vienlaikus vēršu uzmanību, ka kā patērētājs esmu aizsargāts ar Patērētāju tiesību aizsardzības likuma 6. pantu, kas nosaka, ka līguma noteikumi, kuri rada būtisku nelīdzsvarotību pušu tiesībās un pienākumos par sliktu patērētājam un ir pretrunā ar labticīguma prasībām, ir netaisnīgi un patērētājam nav saistoši. Ja atteikums vai samazinājums ir balstīts uz neskaidru vai pārmērīgi plašu izņēmuma noteikumu, lūdzu to vērtēt šī panta kontekstā.
Ņemot vērā minēto, lūdzu:
1) sniegt man rakstisku un pamatotu skaidrojumu par pieņemto lēmumu, norādot konkrēto apdrošināšanas līguma (noteikumu) punktu un faktiskos apstākļus, uz kuriem tas balstīts;
2) atkārtoti izskatīt manu atlīdzības lietu, ņemot vērā man pievienotos / pieejamos pierādījumus;
3) ja atteikums vai atlīdzības samazinājums izrādās nepamatots — pārskatīt lēmumu un izmaksāt man pienākošos apdrošināšanas atlīdzību (strīdus summa: 2 480 EUR).
Lūdzu sniegt rakstisku atbildi 15 (piecpadsmit) darba dienu laikā no šī iesnieguma saņemšanas dienas, nosūtot to uz manu zemāk norādīto saziņas adresi.
Ja atbilde netiks sniegta vai nebūs pienācīgi pamatota, paturu tiesības vērsties pie apdrošināšanas ombuda, Latvijas Bankā kā apdrošinātāju uzraudzības iestādē, kā arī Patērētāju tiesību aizsardzības centrā un aizstāvēt savas tiesības likumā noteiktajā kārtībā.
Pielikumā: notikumu un zaudējumus apliecinošie dokumenti — bojājumu fotogrāfijas (6 gab.), remonta tāmes kopija, sākotnējā atlīdzības pieteikuma kopija.
Ar cieņu,
Jānis Bērziņš
2026. gada 24. jūnijā
Saziņai: +371 2X XXX XXX, janis.berzins@epasts.lv, Brīvības iela 5-12, Rīga, LV-1010
Konkrēti gadījumi
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai šī vēstule garantē, ka man izmaksās atlīdzību?
Nē. Apdrošināšanas izmaksa vienmēr ir atkarīga no tava līguma konkrētajiem noteikumiem un faktiskajiem apstākļiem. Šis iesniegums piespiež apdrošinātāju savu lēmumu pamatot rakstiski un izskatīt lietu vēlreiz. Ja izrādās, ka atteikums nav bijis pamatots, apdrošinātājam lēmums ir jālabo. Bieži jau pamatota, uz likumu balstīta sūdzība maina iznākumu.
Apdrošinātājs atteikumu pamatoja tikai ar "saskaņā ar noteikumiem" — vai ar to pietiek?
Parasti nepietiek. Apdrošināšanas līguma likums prasa, lai apdrošinātājs savu lēmumu pamato, norādot konkrēto līguma punktu un faktiskos apstākļus. Vispārīga atruna bez konkrētas atsauces ir tieši tas iemesls, kāpēc tev ir tiesības prasīt skaidrojumu un atkārtotu izskatīšanu — tieši to šī vēstule arī dara.
Cik ilgi apdrošinātājam jāatbild?
Vēstulē tu norādi saprātīgu termiņu — parasti 15 darba dienas no iesnieguma saņemšanas. Saglabā nosūtīšanas apliecinājumu (e-pasta apstiprinājumu vai ierakstītās vēstules kvīti), jo no šī datuma skaitās termiņš. Ja apdrošinātājs klusē vai atbild bez pamatojuma, tas stiprina tavu pozīciju eskalācijai.
Kur vērsties, ja apdrošinātāja atbilde mani neapmierina?
Tev ir vairākas iespējas: apdrošināšanas ombuds (Latvijas Apdrošinātāju asociācijas ombuds) risina strīdus ārpustiesas kārtībā; Latvijas Banka uzrauga apdrošinātājus; bet, ja esi patērētājs (privātpersona), vari vērsties arī Patērētāju tiesību aizsardzības centrā (PTAC). Daudzus strīdus var atrisināt bez tiesas un bez jurista.
Vai man jābūt patērētājam (privātpersonai), lai izmantotu šo vēstuli?
Pamatprasība — saņemt rakstisku, pamatotu lēmumu un lietas atkārtotu izskatīšanu — attiecas uz visiem klientiem, jo tā izriet no Apdrošināšanas līguma likuma un paša līguma. Atsauce uz netaisnīgu līguma noteikumu aizliegumu (Patērētāju tiesību aizsardzības likuma 6. pants) attiecas tikai uz patērētājiem — privātpersonām, kas slēgušas līgumu savām, ar saimniecisko darbību nesaistītām vajadzībām. Ja esi uzņēmums, šo atsauci vēstulē var izlaist.
Apdrošinātājs izmaksāja, bet par maz. Vai šī vēstule der?
Jā. Formā izvēlies "Izmaksāja mazāk, nekā pieprasīju". Vēstule pieprasa pamatot, kāpēc summa samazināta (piemēram, ar nolietojuma koeficientu vai daļēju atbildību), un izskatīt aprēķinu vēlreiz. Pievieno savu tāmi vai ekspertīzi kā pretpierādījumu — tas dod apdrošinātājam konkrētu pamatu pārrēķinam.