3. pants

Finanšu risku apdrošināšana

35 Ziņojumā kā vienots preces tirgus tika definēta finanšu

risku apdrošināšana, kas iekļauj galvojumu, kredītu un finanšu

zaudējumu apdrošināšanu. Ņemot vērā LAA datus par 2015.gadu,

paredzams, ka pēc apvienošanās tirgus daļa kā galvojumu, tā arī

kredītu apdrošināšanā pārsniegs 25%, savukārt, finanšu zaudējumu

apdrošināšanā arī pēc apvienošanās kopējā tirgus daļa nepārsniegs

25%. Ziņojumā norādīts, ka kredītu un galvojumu risku veidi ir

līdzīgi, jo abos gadījumos apdrošinātājs veic maksājumu, ja

klients nevar izpildīt savas saistības attiecībā pret trešo

personu.

36 Vērtējot iepriekš minētos apdrošināšanas veidus, KP secina,

ka galvojumu apdrošināšana sniedz nodrošinājumu pret to saistību

neizpildi, kuras noteiktas pušu sadarbības līgumā14.

Savukārt, kredītu apdrošināšana segs zaudējumus, ja debitors

saskaņā ar līguma nosacījumiem neveic norēķinus ar kreditoru,

tikai tajos gadījumos, kas norādīti ar FKTK padomes 16.11.2001.

lēmumu Nr.19/7 apstiprinātajos "Kredītu apdrošināšanas

noteikumos"15. Tādējādi katrs no iepriekš

minētajiem apdrošināšanas veidiem ir paredzēts atšķirīgam

gadījumam ar dažādiem nosacījumiem, un nevar tikt uzskatīti par

aizvietojamiem no patērētāju puses.

37 Ziņojumā norādīts, ka pēc apvienošanās dalībniekiem

pieejamajiem datiem lielākā daļa kredīta apdrošināšanas

apgrozījuma Latvijā 2015.gadā bruto parakstīto prēmiju ziņā

nonāca pie tādiem pakalpojumu sniedzējiem kā Euler Hermes

un Compagnie francaise d'assurance pour le commerce

exterieur. Ņemot vērā apvienošanās dalībnieku, Euler

Hermes un Compagnie francaise d'assurance pour le commerce

exterieur sniegto informāciju, kā arī LAA publiski pieejamos

datus, konstatēts, ka kredītu apdrošināšana ir augsti koncentrēts

tirgus, kurā HHI pirms apvienošanās ir 4916, bet delta - 134 un

apvienošanās dalībnieku kopējā tirgus daļa nepārsniedz noteikto

25% slieksni.

38 Apvienošanās dalībnieki norāda, ka atbilstoši EK veiktajām

tirgus pārbaudēm, garantiju apdrošināšana (galvojumu

apdrošināšana) un banku nefinanšu garantijas ir aizstājēji, EK

tikai izņēmuma apstākļos skatīs abus apdrošinājuma veidus

atsevišķi. Ziņojumā minēts, ka no piegādātāja perspektīvas, nav

būtisku šķēršļu pārorientēties no viena apdrošināšanas

pakalpojuma veida uz citu.

39 Tomēr, Eiropas apdrošināšanas un pārapdrošināšanas

federācija norādījusi, ka, piemēram, tikai apdrošinātāji saskaras

ar apdrošināšanas risku. Tas ir saistīts ar zaudējumiem, kas

rodas, apdrošinot konkrētas darbības, un vienlaicīgi nepietiekami

veicot risku novērtējumu vai arī neparedzamu apstākļu rezultātā,

ko apdrošinātājs nespēj kontrolēt16. Kā norādījušas

kredītiestādes, tad banku garantijas saņemšanas obligāts

nosacījums ir bankai pieņemams klienta sniegtais nodrošinājums,

piemēram, naudas līdzekļi garantijas summas apmērā, kas jānogulda

bankā, vai līdzvērtīga apjoma cita veida nodrošinājums atbilstoši

katras kredītiestādes noteikumiem17. Tieši

nodrošinājuma obligātā prasība var būt ievērojams šķērslis un

būtisks nosacījums klienta izvēlē izmantot galvojumu

apdrošināšanu pretstatā banku garantijai. Tādējādi šīs

apvienošanās ietekme tiks vērtēta iespējami šaurākajā preces

tirgū - galvojumu apdrošināšanā, kuru sniedz apdrošināšanas

sabiedrības.